گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در 9 ماهه اول سال 1402 منتشر شد

به گزارش نمایه بانک ، به نقل از روابط عمومی بیمه مرکزی ، بنابر گزارش تحلیلی آمارعملکرد بازار بیمه در 9ماهه اول سال 1402 به ترتیب حدود 202و 106.6همت (هزار میلیارد تومان) حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی داشته است.همچنین مبالغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به 9ماهه سال گذشته به ترتیب  58.9و  65.9 درصد رشد دارد. البته در ماه های ابتدایی سال، رشد حق بیمه تولیدی و رشد خسارت پرداختی در سطح بالایی قرار دارد که معمولاً با گذشت 9 ماه از سال تعدیل شده و به سطح مورد انتظار می رسد.

بر اساس این گزارش حق بیمه تولیدی رشته های بیمه درمان، بدنه اتومبیل، مسئولیت و حوادث راننده به ترتیب با 33.9، 6.4، 4.8 و 4.2 درصد سهم از حق بیمه و رشد حق بیمه معادل 79.3، 66.4، 69.7 و 71 درصد، موجبات رشد 58.9 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده اند.. 
رشد بالای 65.7درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته های بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد و بدنه اتومبیل با سهم عمده در بازار (به ترتیب 41.2، 30.8 و 9.5 درصد) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل 74.2، 68.1 و 80.1 درصد بوده است.

در بخش دیگری از این گزارش نسبت خسارت بازار با 2.2 واحد افزایش در مقایسه با 9ماهه اول سال قبل به 52.8 درصد رسیده است.
3 رشته‌ بدنه اتومبیل (با 78%)، درمان (با 64.1%) و شخص ثالث-مازاد (با 61.6%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 52.8 %) داشتند.
سهم 4 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب33.9، 26.6، 13.2 و 6.4 درصد (در مجموع 80.2 %) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است (19.8 درصد مابقی حق بیمه به 12 رشته دیگر اختصاص دارد).

بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب با 41.2، 30.8، 9.5 و 8.5 درصد (در مجموع 90 %) اختصاص دارد (10 درصد مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است). 

پوشش ریسکهای مرتبط با وسایل نقلیه (با صدور بیمه نامه های شحص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده) موجبات اختصاص 37.2درصد از حق بیمه تولیدی و 44 درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.

بر اساس این گزارش بیش از 55.5 میلیون بیمه نامه صادر و 53.9 میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.

تعداد بیمه نامه‌های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به 9 ماهه سال قبل، به ترتیب 6.3درصد رشد و 3.4 درصد کاهش داشته است .

علت اصلی رشد 6.3 درصدی تعداد بیمه نامه های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در 2 رشته شخص ثالث-مازاد و حوادث راننده، در مجموع با 70.5 درصد سهم (هر یک به ترتیب با سهم 35.6 و 34.9 درصد) از کل بیمه نامه ها و نرخ رشد حدوداً 7 درصدی در تعداد صدور هر یک از آنها بوده است.
کاهش 3.4 درصدی تعداد خسارت‌های پرداختی بازار، در اصل به دلیل کاهش 2.6درصدی این تعداد در بیمه درمان با سهم عمده (93 درصد) از کل تعداد خسارات پرداختی بازار است.

در رشته های بیمه اشخاص (شامل حوادث، درمان و زندگی)، بیمه نامه هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی صادر می شود ولی تعداد بیمه شدگان تحت پوشش این گونه بیمه نامه‌ها در محاسبات دخالت داده نمی‌شوند و فقط تعداد بیمه‌نامه‌های صادره ملاک عمل قرار می گیرد. بر این اساس، تعداد بیمه نامه صادره (تعداد قراردادهای بیمه) در مقایسه با حق بیمه تولیدی به مراتب کمتر است و این شاخص برای سه رشته مذکور، شاخص معناداری نیست.

با این وجود، از آنجا که در تمام رشته های بیمه (به جز سه رشته مذکور)، از تعداد بیمه نامه صادره استفاده می‌شود، طبق رویه قبل برای رشته های گروهی نیز از تعداد بیمه نامه صادره استفاده شده است. وفق توضیحات فوق، در 9ماهه اول سال 1402، با وجود آن که حق بیمه تولیدی رشته های بیمه درمان، زندگی و حوادث به ترتیب 79.3، 47.4و 38.1 درصد رشد داشته اند، تعداد بیمه نامه صادره درمان و حوادث با 40.5 و 2.5 درصد رشد و در رشته زندگی با 0.5درصد کاهش مواجه بوده است. از طرف دیگر تورم نیز می تواند نقش اساسی در افزایش حق بیمه ایفا نماید.

با توجه به رشد 74.2 درصدی خسارت پرداختی درمان نسبت به مدت مشابه سال قبل، تعداد خسارت پرداختی با 2.6درصد کاهش روبرو بوده است که علت عمده کاهش در تعداد خسارت پرداختی درمان نسبت به مبلغ خسارت پرداختی، برداشت نادرست شرکت های بیمه در ثبت تعداد پرونده های خسارت درمان به جای تعداد حواله های پرداختی در این رشته است. 

«ارزش بیمه نامه» عبارت است از: نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه نامه صادره که نشانگر متوسط حق بیمه تولیدی در هر بیمه نامه است. در 9 ماهه اول 1402، این میزان به نحو کلی در بازار بیمه 36.4 میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 49.5 درصد رشد نشان می دهد. همچنین طی این دوره، "ارزش بیمه نامه" در رشته های بیمه نفت و انرژی، هواپیما، اعتبار و کشتی  به ترتیب حدود 37.6، 14.3، 5 و 1.7 میلیارد ریال و در سایر رشته ها به مراتب کمتر می باشد.

«سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است، حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارتی می باشد. این نسبت در 9 ماهه نخست سال 1402، معادل 19.8 میلیون ریال است که 66.8 درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می دهد. به علاوه در این مدت، "سرانه خسارت پرداختی" در رشته های بیمه هواپیما، کشتی، نفت و انرژی، پول و باربری به ترتیب حدود 7.2، 6.5، 3.6، 1.6 و 1.6 میلیارد ریال و در سایر رشته‌ها به مراتب پایین تر است.

«سرانه تعداد خسارت» که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه نامه صادره بدست می آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی 9 ماهه ابتدایی سال 1402، این نسبت در بازار بیمه معادل 1 واحد است (مانند 9 ماهه نخست سال قبل). اما در رشته های بیمه درمان و اعتبار به ترتیب حدود 30.9 و 3.3 واحد بوده و در سایر رشته های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.